拙著「銀行融資の引き出し方」が増刷になりました。ここに御礼申し上げます。これまでの経験が少しでもお役に立っていれば 幸いです。
[第1章]
「とりあえず借りておく」「借りられるだけ借りる」は危険!
経営者に必要な資金調達のリテラシー
資金調達は経営者にとって至上命題 しかし融資のハードルは高い
過去の景気対策融資では中小企業にまで恩恵が届かず倒産が急増
コロナ緊急融資で返済に困る企業が1割
今は法人口座を開くこと自体が難しくなっている
企業成長には信用保証協会付き融資よりプロパー融資
経費に使う運転資金のためには銀行は貸したがらない
銀行が期待するのは「レバレッジ効果」
「借りられるうちに借りておく」「とりあえず借りる」は危険な考え
「借りられるだけ借りる」も金融リテラシーが心配
「銀行は雨の日に傘を貸さない」は本当か
返済のリスケをすると新規の融資は受けられない
借り換え融資にもデメリットがある
銀行側の事情を知って関係づくりをすることが融資成功の第一歩
[第2章]
相手の懐に入るには、まずは融資の実情を知る!
申し込みから実行までの融資審査フロー
なぜ融資の審査には何カ月もかかるのか
銀行の種類ごとに性質や得意分野は違う
民間銀行の融資審査4つのステップ
稟議書は書くべき情報量が多く1案件で5~10日かかる
決算書以外にも事業性を評価している
稟議におけるキーパーソンは融資担当課長
融資担当課長が面談に出てくれば良い兆候
融資担当課長が決めかねると融資会議での話し合いになる
[第3章]
融資を通すか否か、銀行はあなたの会社のここを見ている!
担当者が口には出さないチェックポイントとその対策
初対面の雑談からすでに値踏みは始まっている
銀行が見ているのは「与信」
【面談時に見ているポイント】
➀お金の使い方、金融リテラシーはしっかりしているか
②約束にルーズな人はお金にもルーズ
③決算書だけ渡して「よろしく」は今は通用しない
④自社の強み・弱みを分析できているか
⑤節税をしないと損だと思っている社長は要注意
⑥決算書が読めているか、数字を経営に活かせているか
⑦時代に合ったビジネス感覚をもっているか
【会社訪問時に見ているポイント】
⑧トイレや仕事場がきれいに保たれているか
⑨従業員の士気が落ちていないか、教育はできているか
⑩信頼できる右腕や経理がいるか
⑪従業員の離職や休職が多ければ黄信号
【事業について見ているポイント】
⑫会社のホームページがあるか、活用できているか
⑬取引先やエンドユーザーは誰なのか
⑭業界動向やトレンドなどビジネス環境はどうか
⑮取引先や近所での会社の評判はどうか
融資担当者まかせではダメ。「二人三脚」の意識が大事
[第4章]
決算書、事業計画書、資金繰り表……
融資審査を通過する書類作成㊙テクニック
決算書を見れば会社のお金の動きが分かる
決算書3期分の提出は必須。赤字があっても隠さないこと
「決算書がゴール」の社長と「決算書からスタート」の銀行の意識のずれ
最初に融資担当者が見るのは「自己資本比率」
次に割り出すのは「借入金の返済年数」
自己資本と現預金を増やす意識をもって経営する
勘定科目内訳明細書は徹底分析される
決算書に加えて「事業計画書」を提出すると成功率が上がる
事業計画書は3~5年先まで記入。それぞれの数字に根拠をもたせる
4半期ごとに「試算表」を提出し近況報告をする
「資金繰り表」が出せる会社は一目置かれる
これからは「事業性評価融資」がトレンドになる
事業性評価融資は銀行の「目利き」が問われる
個人保証なし、担保なしの融資が今後は増えていく
「きらりと光るもの」がある会社を銀行は探している
事業性評価融資に役立つ「事業性評価シート」
3W2Hを説明できるように整理する
「ローカルベンチマーク」まで作成できれば理想的
提出資料をきちんと作ることで自社の理解が深まる
[第5章]
何より大事なのは銀行との信頼関係
「選ばれる立場」から「選ぶ立場」へ
自社に合った銀行を選べるかが資金調達のしやすさにつながる
3つのタイプの銀行と付き合うのがベター
メガバンクは売上規模10億以上が目安
タイプの異なる銀行と付き合うことのメリット
1行取引してきた銀行には恩を感じ過ぎなくて大丈夫
融資担当者は3~5年で転勤する
地銀では顧客と長く付き合えるよう人事運用を見直し
前向きな融資のセールスをどこまで信じていいか
支店長に会いたいときは2週間前までにアポイントを取る
「融資してもらっているから頭が上がらない」とは考えなくていい
融資の申し込みは3月と9月が比較的狙い目
これからは事業性が高くないと生き残れない時代
事業性評価によって融資に成功した社員たち
資金繰りの負担を軽減し、本業に集中するための専門家の活用
伴走支援型でWin-Winの関係を目指す
資金繰りに窮する社員たちの力になりたい
#銀行融資